- 050-523-5532
- ori@pro-finance.co.il
- פרופ׳ הלל וחנן אופנהיימר 2, רחובות
תכנון פיננסי מקיף ומותאם אישית הכולל מיפוי ואופטימיזציה של כלל הנכסים, ניצול הטבות המס הרלוונטיות, ניתוח התיק הפנסיוני תוך שימוש בפתרונות פיננסיים ייחודיים ויצירתיים.
התחלתי את דרכי בעולם הפיננסי בשנת 2012 לאחר לימודי תואר ראשון בכלכלה וניהול. עבדתי מס' שנים במערכת הבנקאית ובבתי השקעות מובילים במגוון תפקידי שיווק וניהול השקעות.
לאחר עבודה רבת שנים מול אלפי לקוחות אני מבין את החשיבות בליווי מקצועי ומסור בכל רגע נתון. החל בהבנת הצרכים האישיים, בניית התיק הפיננסי והפנסיוני ומימוש הטבות המס לטובת הלקוח.
בשנת 2018 יצאתי לדרך עצמאית מתוך תפיסה ויישום של ה"אני מאמין" שלי במתן שירות איכותי, אובייקטיבי ובמסירות מלאה עבור לקוחותיי שאותם אלווה לאורך הדרך בהחלטות החשובות בחייהם.
כאחד אחד שעובד שנים ארוכות במערכת הפיננסית אני יודע שכל לקוח שאני פוגש הוא עולם ומלואו ואין תחליף ליושרה ולאכפתיות להן הוא זכאי.
בעזרת תכנון נכון, הפעלת שיקול דעת ואוזן קשבת לצרכים של הלקוח ומשפחתו , אוכל להעניק שקט נפשי וערך כלכלי אמיתי.
בשלב ההיכרות נבין יחד את מכלול תיק הנכסים שבבעלותכם, מהם הצרכים העתידיים בהתחשב בגילכם, מצבכם התעסוקתי, מצבכם המשפחתי והתוכניות לגיל הפרישה. נבחן גם את הערכים והדברים החשובים לכם ונקבע את אופי ניהול הכספים.
נאסוף את כל המידע הדרוש מהמסלקה הפנסיונית והמערכת הפיננסית על מנת לנתח את המצב הקיים, נאפיין את הצרכים שלכם ונגדיר מטרות תוך מתן דגש לרמות הסיכון, ייעוד הכספים, הכנה לגיל פרישה, תכנון מס ומתן המלצות אופרטיביות לביצוע.
מידי חודש אני בוחן לעומק את התיק, מוודא שאנו עומדים ביעדים ובמטרות שהצבנו ובמידת הצורך מבצע התאמות ושינויים.
בנוסף, אני מקפיד לשלוח כל חודש באופן ייזום דו"ח יתרות עדכני וסקירה מקצועית במטרה לשמור עליכם מעודכנים תמיד.
לפי סעיף 9א' לפקודת מס הכנסה, בהגיעכם לגיל הפרישה, אתם הופכים זכאים לפטור חלקי ממס על קצבת הפנסיה המשולמת לכם ובנסיבות מסוימות – אף קבלת פטור מלא ממס הכנסה על הקצבה!
כדי לממש את זכאותכם לפטור, עליכם לעבור תהליך הנקרא "קיבוע זכויות" מול מס הכנסה ולהגיש בקשה מסודרת בהתאם לגובה הפטור המגיע לכם.
שימו לב!
זכויות והטבות מס שניתן לקבל בסמוך למועד עזיבת מקום העבודה – לא בהכרח (אם בכלל) יינתנו לעובד בשלבים מאוחרים יותר.
נטל המס יכול להפוך להיות כבד הרבה יותר לעומת מצב בו מתנהלים בצורה תקינה ומבצעים את הפעולות הנדרשות, בעת עזיבת מקום עבודה.
ישנם לא מעט מצבים שנאלצים לשלם מס מיותר שניתן היה להימנע ממנו.
מי שמלאו להם 60 עשויים להיות זכאים לשיעורי מס מופחתים על הכנסותיהם שלא מעבודה, הכוללות בין היתר רווחי הון וריבית מפקדונות ומתוכניות חיסכון.
הבנקים או בתי ההשקעות ינכו לכם מהרווחים את המס בשיעור המלא וחבל!
כדי לקבל את הטבת המס ניתן להגיש בקשה למס הכנסה ולהנות מהחזר מס
(6 שנים אחורה) שיכול להגיע לאלפי שקלים בשנה!
תקראו את האותיות הקטנות…
אלברט איינשטיין אמר פעם: "הרבה יותר קל לפרק אטום מאשר לפרק דעה קדומה."
חברות הביטוח שיווקו את ביטוחי המנהלים כמוצר המבטיח מקדם קצבה קבוע שמגן על החוסך מהתארכות תוחלת החיים. מה שהם לא ציינו זה שבפוליסות שהופקו משנת 2001 גבוהים מאוד ולא אטרקטיביים, מסלול ההורשה הוא ל10 שנים בלבד, אין הבטחת מקדם על הרכיבים ההוניים בפוליסה ועל התענוג הזה אתם משלמים פי 3 דמי ניהול שבעצם יקטינו לכם את החיסכון הפנסיוני עד גיל הפרישה.
כמובן שכל מקרה לגופו אבל אסור להקל דעת בנושא וחשוב לבדוק את תנאי הפוליסה!
